Cathay Life bán bảo hiểm sai đối tượng, chậm chi trả kenh bong da truc tiepền lợi cho khách hàng

Năm 2023, Công ty Cathay Life Việt Nam triển khai bán kenh bong da truc tiep thông qua một tổ chức tín dụng duy nhất là Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn Indovina (IVB).

Doanh thu phí kenh bong da truc tiep triển khai qua tổ chức tín dụng đạt 22,3 tỉ đồng, tương ứng 0,8% tổng doanh thu phí kenh bong da truc tiep, trong đó doanh thu phí kenh bong da truc tiep khai thác mới đạt 19,6 tỷ đồng, tương ứng 2,1% tổng doanh thu phí khai thác mới.

Cathay Life Việt Nam bán kenh bong da truc tiep cho người sinh sống tại nước ngoài là sai đối tượng

Kết luận thanh tra cho biết, Công ty đã bán 12 hợp đồng kenh bong da truc tiep hỗn hợp ngắn hạn đóng phí 1 lần (Thịnh An Phát A16) cho người mua kenh bong da truc tiep và người được kenh bong da truc tiep là người nước ngoài (cư trú và sinh sống tại Đài Loan), tổng phí kenh bong da truc tiep lên đến 7,424 tỉ đồng, thời hạn kenh bong da truc tiep là 3 năm.

Việc này vi phạm kenh bong da truc tiep định tại Điểm 1.2 kenh bong da truc tiep tắc sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp ngắn hạn đóng phí 1 lần được Bộ Tài chính phê chuẩn. Theo kenh bong da truc tiep định, "bên mua bảo hiểm là tổ chức được thành lập và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam, hoặc cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên hiện đang sinh sống tại Việt Nam, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ...".

Có 2 hợp đồng bảo hiểm chưa có thông tin rõ ràng cho bên mua bảo hiểm biết việc giao kết hợp đồng bảo hiểm là một cam kết dài hạn, trường hợp bên mua bảo hiểm hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm có thể dẫn đến việc không nhận lại được giá trị tương đương với khoản phí bảo hiểm đã đóng, vi phạm kenh bong da truc tiep định tại điểm d khoản 1 Điều 29 Thông tư số 67/2023/TT-BTC.

Tại các kenh bong da truc tiep trình nghiệp vụ chưa thể hiện rõ việc áp dụng đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết chung, chưa có kenh bong da truc tiep định cụ thể để bảo đảm triển khai sản phẩm bảo hiểm liên kết chung theo kenh bong da truc tiep định tại khoản 2 Điều 21 Thông tư số 52/2016/TT-BTC.

Bên cạnh đó, công ty chưa rà soát, cập nhật nội dung Hợp đồng đại lý bảo hiểm để bảo đảm phù hợp với kenh bong da truc tiep định pháp luật về kinh doanh bảo hiểm hiện hành. Nhiều điều khoản trong hợp đồng đại lý bảo hiểm số 660/IVB-BOE/2016 ký ngày 24/10/2016 không còn phù hợp với kenh bong da truc tiep định pháp luật hiện hành.

Cathay Life buông lỏng đào tạo, giám sát việc thực hiện hợp đồng đại lý kenh bong da truc tiep

Công ty chưa tổ chức đào tạo, cập nhật kiến thức cho đại lý bảo hiểm liên quan đến pháp luật Việt Nam về hoạt động kinh doanh bảo hiểm (các kenh bong da truc tiep định mới tại Luật Kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15 và các văn bản kenh bong da truc tiep định chi tiết, hướng dẫn thi hành) theo kenh bong da truc tiep định tại điểm b khoản 2 Điều 128 Luật Kinh doanh bảo hiểm và điểm d khoản 2 Điều 130 Luật Kinh doanh bảo hiểm.

Đoàn thanh tra nêu rõ, công ty chưa thực hiện đúng trách nhiệm về việc tổ chức, quản lý, sử dụng đại lý bảo hiểm, việc kiểm tra, giám sát việc thực hiện hợp đồng đại lý bảo hiểm, thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm của tổ chức tín dụng theo kenh bong da truc tiep định tại điểm a và điểm e khoản 2 Điều 128 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022, điểm a khoản 4 Điều 53 Thông tư số 67/2023/TT-BTC.

Theo đó, năm 2023, công ty chưa thực hiện việc kiểm tra định kỳ nhằm đánh giá, đảm bảo chất lượng hoạt động giới thiệu, tư vấn sản phẩm kenh bong da truc tiep của các nhân viên của tổ chức hoạt động đại lý.

Có 3 trường hợp ngân hàng IVB chưa thực hiện đúng kenh bong da truc tiep định về thời hạn chuyển yêu cầu của bên mua bảo hiểm đến doanh nghiệp bảo hiểm, dẫn đến ảnh hưởng kenh bong da truc tiepền lợi của khách hàng do bị chậm trễ trong việc giải kenh bong da truc tiepết yêu cầu hủy hợp đồng, chi trả kenh bong da truc tiepền lợi đáo hạn.

Khi thực hiện cuộc gọi sau khi phát hành hợp đồng mới (Welcome Call), nhân viên công ty không giới thiệu cho bên mua kenh bong da truc tiep các hình thức đóng phí và không có nội dung thăm hỏi về việc tư vấn của đại lý kenh bong da truc tiep để đánh giá chất lượng tư vấn, giới thiệu sản phẩm kenh bong da truc tiep.

Qua thanh tra chọn mẫu các khoản chi cho đại lý bảo hiểm tổ chức tín dụng năm 2023, Đoàn thanh tra phát hiện có khoản chi khác (hỗ trợ đại lý bảo hiểm) số tiền 203.092.510 đồng, chưa phù hợp kenh bong da truc tiep định tại điểm c khoản 1 Điều 129 Luật Kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15, điểm d khoản 3 và khoản 8 Điều 50 Nghị định số 46/2023/NĐ-CP.

Cụ thể, nội dung khoản phí hỗ trợ trên hóa đơn giá trị gia tăng không thống nhất: 10 hóa đơn ghi nội dung là "Phí hỗ trợ quản lý và tiếp thị" tổng số tiền là 125.792.630 đồng; 08 hóa đơn ghi nội dung là "Phí hỗ trợ quản lý năm nhất" tổng số tiền là 66.224.280 đồng; 03 hóa đơn ghi nội dung là "Phí hỗ trợ hiệu quả kinh doanh" tổng số tiền là 11.075.600 đồng.

Khoản Phí hỗ trợ quản lý năm nhất, Phí hỗ trợ quản lý và tiếp thị, Phí hỗ trợ hiệu quả kinh doanh chưa được kenh bong da truc tiep định tại điều khoản về Thù lao tại Hợp đồng đại lý bảo hiểm số 660/IVB-BOE/2016.

Công ty chưa cung cấp được hồ sơ, tài liệu, cơ sở để xác định nội dung dịch vụ hỗ trợ do ngân hàng IVB cung cấp cho Công ty để được hưởng các khoản phí dịch vụ nêu trên.

Ngoài ra, công ty chưa kenh bong da truc tiep định tiêu chí định lượng cụ thể gắn với kết quả, thành tích về khai thác, duy trì hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, chất lượng hoạt động đại lý bảo hiểm để làm căn cứ xác định tỷ lệ hỗ trợ; khoản chi hỗ trợ nêu trên chưa được kenh bong da truc tiep định trong chính sách khen thưởng, hỗ trợ đại lý, kenh bong da truc tiep chế tài chính của Công ty.

Cơ quan chức năng yêu cầu Cathay Life khắc phục sai phạm

Từ kết quả thanh tra, Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm - Bộ Tài chính đã yêu cầu Công ty trách nhiệm hữu hạn bảo hiểm nhân thọ Cathay Việt Nam giảm chi phí hoạt động kinh doanh bảo hiểm đối với khoản chi hỗ trợ đại lý bảo hiểm chưa phù hợp kenh bong da truc tiep định pháp luật về bảo hiểm số tiền hơn 200 triệu đồng.

Cục Quản lý, giám sát kenh bong da truc tiep cũng tiến hành rà soát các hành vi vi phạm hành chính của Công ty tại Kết luận thanh tra để tiến hành xử lý vi phạm hành chính trong lĩnh vực kinh doanh kenh bong da truc tiep.

Đồng thời, Tổng cục Thuế sẽ chỉ đạo cơ quan thuế quản lý trực tiếp Công ty trách nhiệm hữu hạn bảo hiểm nhân thọ Cathay Việt Nam đôn đốc, rà soát việc thực hiện kê khai, tuân thủ kenh bong da truc tiep định pháp luật về thuế đối với các khoản chi nêu trên.

Đối với Công ty trách nhiệm hữu hạn Bảo hiểm nhân thọ Cathay Việt Nam, đoàn thanh tra đề nghị rà soát, điều chỉnh hạch toán các khoản chi phí không phù hợp kenh bong da truc tiep định pháp luật về kinh doanh bảo hiểm; chịu trách nhiệm tuân thủ các kenh bong da truc tiep định pháp luật về thuế đối với khoản chi phí này để kê khai, điều chỉnh thu nhập chịu thuế thu nhập doanh nghiệp năm 2023 theo kenh bong da truc tiep định. Đồng thời, rà soát, tăng cường việc triển khai giám sát hoạt động đại lý bảo hiểm.

Link nội dung:Cathay Life bán bảo hiểm sai đối tượng, chậm lich truyen hinh truc tiep bong da trả quyền lợi cho khách